Как банки мониторят переводы ФЛП и физлиц: меморандум

В Украине продолжается усиление ограничений по карточным переводам для борьбы с теневыми финансами. Рассматриваем, что понятно.

Мониторинг карточных переводов 2025

Украинские предприниматели и граждане уже знакомы с недавними ограничениями от Национального банка по проведению переводов с карты на карту. В частности, запрещено проводить переводы по Украине между счетами физлиц, если суммарно такие переводы превышают предел в 150 тысяч гривен в течение месяца. Это ограничение утверждено Постановлением Правления НБУ от 27.08.2024 № 102. Указанный лимит применяется в пределах одного банка, то есть при наличии счетов в нескольких банках лимит в 150 тысяч грн можно использовать по каждому из них. Также действуют исключения, установленные для волонтеров, прошедших верификацию в своем банке. 

Меморандум о прозрачности платежных услуг

Однако недавно эти ограничения ужесточились. Начиная с 01.02.2025 ряд крупнейших украинских банков (Приват, Моно, Сбер, Райфайзен и другие) подписал Меморандум об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг. В рамках этого меморандума введено ограничение на проведение переводов для клиентов без подтвержденных доходов в следующих размерах:

• лимит в 50 тысяч гривен в месяц действует с 01.02.2025 для клиентов с высоким уровнем риска, не подтвердивших свои доходы;
• лимит в 150 тысяч гривен в месяц применяется для других клиентов.

Указанные лимиты коснутся также платежей, производимых через IBAN.

В дальнейшем такие лимиты клиентов среднего и низкого уровней риска будут снижены до 100 тысяч грн в месяц с 01 июня 2025 года.

Обратите внимание: лимиты не будут устанавливаться для операций клиентов с подтвержденными источниками доходов, например, предоставивших налоговую декларацию, справки из ПФУ, документы на подтверждение волонтерства и т.д. Также клиент может обратиться в банк для повышения установленного лимита с обязательным предоставлением документального подтверждения средств.

Также банки, которые присоединились к Меморандуму, введут ряд унифицированных подходов к следующим процессам:

• проведение проверки клиентов до начала деловых отношений;
• осуществление мониторинга финансовых операций на основе сведений о клиенте и фактически осуществляемых им операциях;
• разработка автоматизированной системы мониторинга платежей. При этом планируется дополнительно проверять операции, происходящие с 24:00 до 6:00 и нехарактерное финансовое поведение;
• введение риск-ориентированного подхода;
• обмен между банками, являющимися участниками Меморандума обеспечения прозрачности функционирования рынка платежных услуг, сведениями о клиентах, в том числе признаками подозрительной деятельности. 

Меморандум между ГНС, Госфинмониторингом и БЭБ

Также 05.03.2025 ГНС, Госфинмониторинг и Бюро экономической безопасности подписали новый меморандум, который позволит обмениваться данными, ранее не использованными в работе. Об этом сообщил Филипп Пронин на официальном портале Государственной службы финансового мониторинга Украины. Как сообщает ГНС на своей фейсбук-странице, этот меморандум о сотрудничестве предусматривает:

1. обмен информацией между ГНС, Госфинмониторингом и БЭБ;
2. создание в случае необходимости рабочих групп для подготовки и проведения совместных мероприятий;
3. обмен опытом и предоставление разъяснений, касающихся сфер деятельности.

Какими именно данными планируют обмениваться стороны, пока не раскрывается.

Важные новости за последнее время

Читайте также другие наши материалы, которые могут вас заинтересовать:

• Какой штраф за неправильную форму фискального чека
• Штрафные санкции за несвоевременную регистрацию НН/РК из-за технических сбоев
• Актуальные счета для уплаты налогов 2025
• Индексация заработной платы в марте 2025 г.
• График отпусков 2025 года: как правильно оформить и утвердить?
• Календарь уплаты налогов и представление отчетности в марте 2025 г.
• Что нового в сообщении о принятии на работу 2025 года
• Действующие бронирования продлены до 31 марта: Постановление КМУ №208

Уважаемые читатели, обратите внимание, что информация в нашем блоге представляется исключительно опираясь на официальные источники государственных органов и сертифицированные информационные издания. Ключевые даты и числовые значения показателей действуют на дату публикации статьи, поэтому в случае их изменения мы не изменяем текст новости, а публикуем новую с актуальными данными. Во избежание ошибок в работе ищите в нашем блоге или в официальных источниках новость с более актуальной датой соответственно интересующей вас темы.