Изменения в карточных переводах с 1 октября – что нужно знать бизнесу?

НБУ изменяет правила карточных переводов: со 2 сентября 2025 года (с переходным периодом 6 месяцев) ужесточаются требования к идентификации получателя и отправителя.

Идентификация получателя и отправителя карточных переводов

Весной Нацбанк обнародовал проект постановления, предусматривавший обязанность банков передавать подробную информацию получателей и отправителей при переводе средств. Также планировалось расширить обязательные реквизиты платежных инструкций и предоставить возможность просмотреть данные о получателе к осуществлению перевода. Как и OpenBanking, такие изменения должны повысить финансовую прозрачность, однако стали источником беспокойства пользователей о своей безопасности.

Как отмечалось в проекте постановления, указанные изменения должны заработать с 01.10.2025 года. Постановление Правления НБУ от 28.08.2025 № 107 «Об утверждении Изменений в Положение о порядке эмиссии и эквайринга платежных инструментов» было принято в несколько обновленном виде. В частности, хотя Постановление № 107 вступило в силу с 02.09.2025 г., предоставлятелям платежных услуг предоставляется 6 месяцев для реализации внесенных изменений.

Согласно проекту постановления, платежная инструкция с 1 октября должна содержать, среди прочего, данные, обязательные для идентификации получателя, в частности:

• сведения о получателе: для юридического лица – полное или сокращенное (при наличии) наименование и номер счета в формате IBAN/код ЕГРПОУ;
• для физического лица-предпринимателя и физического лица, осуществляющего независимую профессиональную деятельность, – номер счета в формате IBAN /регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика – физического лица (далее – РНОКПП) или серия 4 и номер паспорта (для физических лиц, имеющих отметку в паспорте о праве осуществлять платежи по серии);
• для физического лица – уникальный номер платежного инструмента/номер счета в формате IBAN/электронный кошелек;

В конечном тексте определено:

• перевод средств осуществляется по реквизитам получателя, которые определены в договоре между поставщиком платежных услуг и получателем [включая номер счета / уникальный идентификатор получателя, наименование получателя / фамилию, собственное имя, отчество (при наличии) получателя];
• Эквайр обязан при осуществлении эквайринга передавать платежную инструкцию в соответствии с требованиями законодательства Украины.

Также пункт 46-1 Положения о порядке эмиссии и эквайринга платежных инструментов предусматривает, что в случае заключения договора с поставщиком платежных услуг, предоставляющего услугу по переводу средств без открытия счета, эквайр должен определить в договоре перечень информации, который должен предоставлять поставщик платежных услуг, который предоставляет услугу по счету, (включая информацию о плательщике и получателе, указанную плательщиком в платежной инструкции, предоставляемой предоставлятелю платежных услуг).

Напомним, что пункт 37 Инструкции о безналичных расчетах в национальной валюте пользователей платежных услуг предусматривает следующие обязательные реквизиты платежных инструкций:

1. дату составления и номер;
2. уникальный идентификатор плательщика или наименование/фамилия, собственное имя, отчество (при наличии), код плательщика и номер его счета;
3. наименование поставщика платежных услуг плательщика;
4. сумму цифрами и словами;
5. назначение платежа;
6. подпись(ы) плательщика;
7. уникальный идентификатор получателя или наименование/фамилия, собственное имя, отчество (при наличии), код получателя и номер его счета;
8. наименование поставщика платежных услуг получателя.

Ознакомиться с начальной редакцией проекта постановления можно здесь.

Конечный текст на портале Верховной Рады по ссылке.

Зверніть увагу на роз’яснення НБУ щодо посиленої ідентифікації клієнтів банку при переказі готівкових коштів: часті питання щодо фінмоніторингу (розділ Переказ коштів) за посиланням.

Таким чином, продовжується послідовний курс на збільшення прозорості банківських операцій та виведення бізнесу з тіні, як це було визначено у Національній стратегії доходів. 

Актуальные статьи для бухгалтера

Обратите внимание на другие материалы за последнее время:

• С 1 ноября 2025 года финансовая отчетность только в формате XBRL
• Бронирование 2025 — что нового в условиях
• ПСП 2026: особенности и размеры в следующем году
• Что нужно знать о виртуальных активах бухгалтера: изменения в законодательстве
• Показатели Государственного бюджета 2026 г. и их влияние на ФЛП: главные величины для бизнеса
• Законопроект о Госбюджете 2026: минималка и прожиточный минимум
• Обновлена ​​декларация по налогу на прибыль — приказ Минфина 371
• В 2026 году снова обнуляем индексацию: детали

Уважаемые читатели, обратите внимание, что информация в нашем блоге представляется исключительно опираясь на официальные источники государственных органов и сертифицированные информационные издания. Ключевые даты и числовые значения показателей действуют на дату публикации статьи, поэтому в случае их изменения мы не изменяем текст новости, а публикуем новую с актуальными данными. Во избежание ошибок в работе ищите в нашем блоге новость с более актуальной датой соответственно интересующей вас темы.