Як банки моніторять перекази ФОП та фізосіб: меморандум

В Україні триває посилення обмежень щодо карткових переказів для боротьби з тіньовими фінансами. Розглядаємо, що відомо.

Моніторинг карткових переказів 2025

Українські підприємці та громадяни вже знайомі з нещодавніми обмеженнями від Національного банку щодо  проведення переказів з картки на карту. Зокрема, заборонено проводити перекази по Україні між рахунками фізосіб, якщо сумарно такі перекази перевищують ліміт у 150 тисяч гривень протягом місяця. Це обмеження затверджене Постановою Правління НБУ від 27.08.2024 № 102. Зазначений ліміт застосовується у межах одного банку, тобто за наявності рахунків у кількох банках ліміт у 150 тисяч грн можна використати за кожним з них. Також діють виключення, встановлені для волонтерів, які пройшли верифікацію у своєму банку. 

Меморандум про прозорість платіжних послуг

Проте нещодавно ці обмеження посилили. Починаючи з 01.02.2025, низка найбільших українських банків (Приват, Моно, Ощад, Райфайзен та інші) підписала Меморандум про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг. В межах цього меморандуму запроваджене обмеження на проведення переказів для клієнтів без підтверджених доходів у наступних розмірах:

• ліміт у 50 тисяч гривень на місяць діє з 01.02.2025 для клієнтів з високим рівнем ризику, які не підтвердили свої доходи;
• ліміт у 150 тисяч гривень на місяць застосовується для інших клієнтів.

Зазначені ліміти торкнуться також платежів, що здійснюються через IBAN.

В подальшому такі ліміти клієнтів “середнього” та “низького” рівнів ризику будуть знижені до 100 тисяч грн на місяць з 01 червня 2025 року.

Зверніть увагу: ліміти не встановлюватимуться для операцій клієнтів із підтвердженими джерелами доходів, наприклад тих, що надали податкову декларацію, довідки з ПФУ, документи на підтвердження волонтерства тощо. Також клієнт може звернутись до банку для підвищення встановленого ліміту з обов’язковим наданням документального підтвердження коштів.

Також банки, які приєднались до Меморандуму, запровадять ряд уніфікованих підходів до наступних процесів:

• проведення перевірки клієнтів до початку ділових відносин;
• здійснення моніторингу фінансових операцій на основі відомостей про клієнта та фактично здійснювані ним операції;
• напрацювання автоматизованої системи моніторингу платежів. При цьому планується додатково перевіряти операції, що відбуваються з 24:00 до 6:00 та нехарактерну фінансову поведінку;
• запровадження ризик-орієнтованого підходу;
• обмін між банками, що є учасниками Меморандуму забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, відомостями щодо клієнтів, у тому числі ознаками підозрілої діяльності. 

Меморандум між ДПС, Держфінмоніторингом та БЕБ

Також 05.03.2025 ДПС, Держфінмоніторинг та Бюро економічної безпеки підписали  новий меморандум, що дозволить обмінюватися даними, які раніше не були використані у роботі. Про це повідомив Філіп Пронін на офіційному порталі Державної служби фінансового моніторингу України. Як повідомляє ДПС на своїй фейсбук-сторінці, цей меморандум про співпрацю передбачає:

1. обмін інформацією між ДПС, Держфінмоніторингом та БЕБ;
2. створення в разі потреби робочих груп для підготовки та проведення спільних заходів;
3. обмін досвідом та надання роз’яснень, що стосуються сфер діяльності.

Якими саме даними планують обмінюватись сторони, наразі не розкривається.

Важливі новини за останній час

Читайте також інші наші матеріали, які можуть вас зацікавити:

• Який штраф за неправильну форму фіскального чека
• Штрафні санкції за несвоєчасну реєстрацію ПН/РК через технічні збої
• Актуальні рахунки для сплати податків 2025
• Індексація заробітної плати в березні 2025
• Графік відпусток 2025: як правильно оформити та затвердити?
• Календар сплати податків і подання звітності у березні 2025
• Що нового у повідомленні про прийняття на роботу 2025
• Чинні бронювання продовжено до 31 березня: Постанова КМУ №208

Шановні читачі, зверніть увагу, що інформація у нашому блозі подається виключно спираючись на офіційні джерела державних органів та сертифіковані інформаційні видання. Ключові дати та числові значення показників діють станом на дату публікації статті, тому в разі їх зміни ми не змінюємо текст новини, а публікуємо нову з актуальними даними. Для уникнення помилок у роботі шукайте у нашому блозі або в офіційних джерелах новину із більш актуальною датою відповідно теми, що вас цікавить.